재테크 위험성 낮추고 확실하게 알고 하기

재테크 종류는 많고 추천하는 것도 다양하죠. 재테크가 대세인 만큼 중요한 것은 확실한 정보를 수집하고 어떻게 투자를 해야 할지를 알아야 재테크도 성공적으로 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 재테크 위험성이 높아집니다. 오늘 포스팅에서는 재테크 개념에 대해 확실히 정리해보겠습니다.

 

1. 은행 예금에 대한 개념을 바꾸자

 

이게 무슨 말이냐면 보통 우리는 예금에 대해서 굉장히 긍정적인 인식을 갖고 있습니다. 분명 나쁜 것은 아니죠 하지만 개념을 정확히 알아야 할 필요는 있습니다.

 

예금의 본질은 우리가 돈을 맡기고 이자를 받는 게 아니라 은행이 우리에게 이자라는 푼돈을 주고 우리 돈을 빌려가는 것입니다. 예를 들어 1000만 원을 맡길 시에 1년 이자 59,200원인데 은행은 나에게 59,200원을 주고 내 돈 1000만 원을 쓸 권한을 가져간다는 것이죠.

 

은행은 이렇게 훨씬 큰돈을 가져가고 있습니다. 우리가 은행에 예금을 넣는 이유는 원금 보장이라는 안정성 때문일 텐데요 예금에 대해서 반대로 생각해보면 오히려 우리가 은행을 이용하고 다른 곳에 투자하여 더 큰 이익을 볼 수 있는 구조를 만들어갈 수 있다는 뜻입니다.

 

 

2. 미국 s&p 500 ETF에 투자하라

 

코인, 주식은 너무 위험이 크고 초보자가 하기에는 리스크도 너무 크죠. 그렇기 때문에 우리는 ETF에 투자할 수 있어야 합니다. 그렇다면 이 ETF가 뭘까요?

 

ETF란 상장지수펀드인데요. 주가 지수의 흐름에 따라 가격이 움직이는 주식 종합 선물세트라고 할 수 있습니다. 여러 자산에 분산 투자하는 효과가 있어서 리스크는 줄어들고 ETF를 운영하는 펀드 매니저의 보수율도 낮은 편이라 이익을 많이 벌 수 있다는 것이죠.

 

은행 예금은  0.7% 이율이지만 장기적으로 우상향이 검증된 미국 S&P500 ETF에 투자만 해도 연평균 8~10% 정도의 수일률이 나게 됩니다. 앞서 말씀드린 것처럼 우리가 은행에 돈을 넣는 이유가 무엇일까요? 바로 안정적이라는 이유 때문이죠

 

ETF에 투자하는 이유는 무엇일까요?

오르고 내리는 변동성이 작습니다. 특히 미국 S&P 500 ETF는 하루도 빠짐없이 우상향을 하는 것은 아니지만 내리더라도 크게 안 내립니다. 꾸준히 올라가는 일이 훨씬 만다는 것이죠.

 

단순하게 비교해도 은행은 0.7 ETF는 8~10%입니다. 주식과 코인은 지식이 없으면 절대 하면 안 되는 것이지만 ETF는 조금의 정보만 알게 되더라도 비교적 쉽게 접근할 수 있다는 것이죠

 

미국 S&P 500 ETF는 미국의 실적 좋은 500개의 기업에 분산 투자하는 효과가 있고 500개의 기업 리스트가 실적에 따라 계속 바뀌기 때문에 내려가는 날이 설령 있더라도 초보자들도 충분히 견딜 만큼 변동성이 낮아서 장기적인 투자로 가져가기 좋습니다. 한 번에 오르지는 않아도 장기적으로 가져가는 것이 좋습니다.

 

 

3. 은행을 제대로 이용해라

 

앞선 글에서 은행에 대한 부정적인 이야기를 했는데 왜 갑자기 은행을 제대로 이용하라고 할까요? 보시면 압니다. 은행을 아예 이용하지 말라는 것이 아니라 '제대로' 이용하라는 것입니다.

 

은행에서는 예금이 아닌 초저금리로 대출을 받는 것입니다. 은행도 이자를 조금 주고 내 돈을 취한 것처럼 반대로 돈을 싸게 빌려서 필요로 하는 이득을 나도 취해야 한다는 것이죠.

 

그렇다면 이게 말처럼 쉬울까요? 문제는 무엇일까요? 은행이 싸게 빌려주려고 하지 않는다는 것입니다.

 

그렇다면 어떻게 해아 할까요? 나라에 도움을 받아야 한다는 것이죠

 

주택도시 보증 공사에 들어가 보시면 부부 합산 연소득 6천만 원, 신혼부부는 7천만 원, 갖고 있는 재산 3.94억 원 이하일 때 5억 원 이하, 34평 이하의 아파트를 매수할 경우 초저금리로 2억 원까지 대출을 해줍니다. 신혼은 2.2억까지 가능하죠.

 

-소득 수준이 2천만 원 이하일 경우에는 10년 1.85% / 15년 1.95% / 20년 2.05% / 30년 2.10 % 의 금리

 

-소득 수준이 2천만 원 초과 4천만 원 이하일 경우에는 10년 2.00% / 15년 2.10% / 20년 2.20%/ 30년 2.25%의 금리

 

-소득 수준이 4천만 원 초과 7천만 원 이하일 경우에는 10년 2.15% / 15년 2.25% / 20년 2.35% / 30년 2.40%의 금리로 대출을 해줍니다

 

청약 통장을 최소 2만 원씩 2년을 부었으면 0.2% 금리를 할인해줍니다. 참고하세요

 

이렇게 역으로 은행을 이용해서 무엇을 해야 할까요? 집을 사야 한다는 것이죠. 그렇다면 왜 집을 사야 할까요?

 

화폐 가치가 떨어지는 인플레 시대에 재산을 지킬 수 있는 헷지 수단은 부동산입니다. 부동산  투기를 하라는 것이 아니라 내가 살 거주 1채는 나라의 도움을 통해 저금리로 대출을 받아서 집을 마련하라는 것입니다.

 

만약 특공 조건이라면 청약이 가장 좋은 방법이긴 합니다. 그럼 집을 살 때 최소한 기준은 어떻게 돼야 할까요?

 

-전철역 최대 도보 10분

-학교가 근처여서 아이들을 키우기 좋은 환경

-엘리베이터가 지하까지 되어 있나

-세대수가 최소 200세대인가

 

이렇게 4가지 조건만 충족된다면 아파트 가격이 내릴 일은 거의 없습니다. 그런데 막상 대출을 하려고 하니 대출이 무서우실 수 있죠. 디딤돌 대출은 1% 후반~2% 초반대의 낮은 금리로 2억을 빌려도 30년 상환 고정금리로 설정을 하면 월 납입금이 76만 원 정도입니다 고정적 지출을 줄이고 생활비를 조금 줄인다면 감당이 될만한 금액이라는 것이죠.

 

내 집 마련에 성공했다면 대출 원금과 이자는 부업을 통해 해결하면 가장 베스트입니다. 본업 월금은 주식 채권 달러 ETF 등 경기 흐름에 따른 투자를 통해 늘리는 것이 좋습니다.

 

반드시 기억해야 할 것은 은행은 내가 자금을 맡기는 곳이 아니라 내가 이용해야 하는 것이 은행임을 반드시 기억해야 합니다.

 

그럼 오늘의 포스팅은 여기까지 입니다.

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