자동차 대출에 관한 총정리(자동차 대출 할부, 금리, 대출 한도 조회)

집을 살 때 대출을 받으면 유리한 것처럼 자동차를 살 때도 대출을 받는 게 여러모로 좋은데요. 이번 포스팅에서는 자동차 대출이란 무엇인지, 그리고 자동차 대출을 받으려면 어떤 과정을 거쳐야 하는지 쉽고 짧게 알려드리겠습니다.

 

1. 자동차 사는 4가지 방법

 

예를 들어 설명드리겠습니다. 만일 2500만 원짜리 자동차를 구입하려고 한다면 이 자동차를 구입하는 방법은 크게 4가지가 있습니다.

 

(1) 일시불로 현금 2500만 원을 낸다.

자동차 회사 입장에서는 고객이 한 번에 현금으로 지불을 하면 좋기 때문에 그래서 보통 현금 할인 혜택을 해줍니다.

 

(2) 리스 or 렌트

만일 여러분이 사업을 하는 분이라면 리스나 렌트로 자동차를 구입하는 게 좋을 것입니다. 매월 내는 자동차 리스 비용 렌트료를 법인 명의로 비용처리를 할 수 있습니다.

 

(3) 캐피탈 할부 or 카드 할부

 

대다수 사람들이 보통 이 방식으로 자동차를 구입했습니다. 자기가 모아놨던 현금 일부와 카드 할부금을 합쳐서 구입하는 방식입니다. 예를 들어 2500만 원짜리 자동차를 구입하려 하는데, 그동안 모아 놓은 돈이 1000만 원 밖에 안된다면 부족한 1500만 원을 캐피털사나 카드사에서 빌려 자동차를 구입하는 것이죠.

 

(4) 자동차 대출

이건 위에 말씀 드렸던 캐피탈, 카드 할부와 비슷한데요. 캐피탈, 카드 할부가 캐피탈사나 카드회사에서 돈을 빌려서 자동차를 사는 방식이라면 자동차 대출은 은행에서 돈을 빌려 자동차를 구입하는 방식입니다. 카드 할부든 자동차 대출이든 모두 대출인 셈이죠.

 

2. 캐피탈, 카드 대출 vs 은행 대출

 

그럼 캐피탈 회사 및 카드 회사의 할부와 자동차 대출 중에 뭐가 더 유리할까요? 이 둘 중에 뭐가 더 좋은지 판단할 때 다음 4가지를 잘 따져보세요.

 

(1) 금리(이자)

-금리는 대출 기관마다 다릅니다. 캐피탈사, 카드회사, 은행 같은 대출 기관마다 각 각 기준으로 삼는 금리가 다릅니다. 어느 대출 기관의 금리가 연 3%라 해도 다른 대출 기관의 금리는 연 4% 일 수도 있습니다.

-같은 대출기관에서 대출받아도 개인 신용상태에 따라 세부 금리가 달라집니다. 신용 상태가 좋은 사람은 좀 낮은 금리로 대출을 받고 신용 상태가 나쁜 사람은 좀 높은 금리로 대출을 받게 됩니다.

 

(2) 대출 기간

-은행의 대출 기간이 캐피탈사나 카드사의 대출 기간보다 보통 깁니다. 대출기간이 길면 길수록 유리합니다. 대출 기간이 길면 매달 내야 할 원리금이 줄어듭니다. 예를 들어 1000만 원을 금리 연 3%의 원리금 균등 상환 방식으로 대출받는다고 가정할 때 대출 기간이 5년이면 매달 179,687원을 내야 하는데 대출 기간이 10년이면 매달 96,561원만 내면 됩니다.

-캐피탈사나 카드회사의 대출 기간이 보통 5년이고 은행의 대출 기간이 보통 10년이니 참고하시길 바랍니다.

 

(3) 대출 한도 차감 여부

-은행에서 자동차 대출을 받을 때 좋은 점 중 하나가 개인 신용 대출 한도가 줄어들지 않는 것입니다. 예를 들어 신용 대출을 1억 원 받을 수 있는 사람이 자동차를 살 때 대출 한도가 차감되는 대출을 받으면 자동차를 구입한 후엔 1억 원 보다는 더 적은 액수로만 신용 대출을 받게 됩니다. 그런데 은행에서 자동차 대출을 받아도 대출 한도가 줄어들지 않으니 아주 매력적인 것이죠.

 

(4) 부가 서비스

-금융 기관에서는 보통 대출 이자로 수익을 창출합니다. 그래서 대출 상품을 많이 팔기 위해 부가 서비스들을 제시합니다. 가장 대표적인 것이 캐시백이죠. 많은 분들이 캐시백은 카드 회사만 취급하는 혜택이라고 생각하시는데 요즘엔 은행에서도 카드사 제휴를 통해서 통일한 혜택을 받을 수 있습니다.

 

이렇게 총 4개의 조건을 따져봤습니다. 어떠신가요? 은행에서 받는 대출, 캐피탈사나 카드회사에서 받는 할부 중에 어떤 게 유리해 보이나요? 그 판단은 여러분에게 맡기겠습니다.

 

3. 자동차 대출 과정

 

자 그럼, 자동차 대출을 받는 과정을 알려드리도록 하겠습니다.

 

1단계 자동차 고르기

 

우선 자동차에 대해서는 무조건 매장으로 가는 것보다는 온라인에서 많이 알아보시기를 추천드립니다. 실제로 매장에만 가면 객관적인 판단은 좀 어렵습니다. 온라인에는 다양한 의견들이 올라와있기 때문에 마음에 드는 차종을 고르셨다면 온라인에서도 많이 알아보시길 추천드립니다.

 

2단계 대출 한도 조회

 

만일 2500만 원짜리 자동차를 사고 싶은데 현금이 1000만 원 밖에 없다면 1500만 원을 대출받아야 하잖아요? 그러니 자동차 대출로 1500만 원을 받을 수 있는지 확인한 후에 자동차 구입 계약서를 작성하는 게 안전합니다.

 

그런데 대출 한도 조회를 어떻게 할까요?

 

요즘은 스마트폰으로 금방 확인할 수 있습니다. 스마트폰으로 은행 어플이나 은행 홈페이지에 접속해서 자동차 대출이라고 검색해보세요. 그럼 대출 한도 조회할 수 있는 페이지를 확인할 수 있을 겁니다.

 

하나은행 원더카를 기준으로 말씀드리겠습니다. 제가 이런저런 자동차 대출을 상품을 확인해보니 하나은행 원더카는 어플을 따로 설치하지 않아도 되고 공인인증서도 없어도 되더라고요.

 

(1) 스마트폰으로 네이버나 다음, 구글에 가셔서 하나은행 원더카를 검색 창에 입력하신 후 하나은행 원더카 모바일 홈페이지 접속

(2) 신차 & 중고차 탭 클릭, 1Q 오토론 클릭

(3) 한도 조회 하기 탭 클릭

(4) 대출 신청하기 클릭(한도 조회와 대출 신청이 동시에 진행되는 것입니다. 이걸 한다고 해서 신용 등급에 불이익이 가는 게 전혀 없습니다.)

(5) 이후 입력해야 될 것들을 입력하면 끝. 곧바로 대출 가능 여부와 한도까지 확인할 수 있습니다.

 

3단계 필수 서류 제출

 

모바일로 한도 조회와 대출 신청을 하시고 나면 그날 하나은행 고객센터로부터 확인 전화를 받게 되실 것입니다. 그럼 신청 내용을 확인하신 후 재직, 소득 관련 증빙 서류랑 자동차 매매 계약서를 제출하면 끝입니다. 은행에서 대출받는 건데 은행에 가지 않아도 이 모든 것을 빠르면 하루 만에 끝낼 수 있게 됩니다.

 

4. 그 외 팁 정보

 

혹시 은행 자동차 대출 존재를 모르셨거나 제2 금융권 할부, 또는 고금리 대출을 통해 자동차를 구입하셨다면 '대출 갈아타기(대환대출)'도 가능합니다. 그러니 꼭 한도조회를 해보시고 이왕이면 혜택 많은 자동차 대출로 갈아타시는 것을 추천드립니다.